任意整理中でも借りれる極甘審査ファイナンスに申し込む前に確認すべきこと

任意整理中でも借りれる極甘審査ファイナンスとは、任意整理中でも借りれる可能性がある金融サービスのことです。

極甘審査ファイナンスは、通常のファイナンスに比べて借りやすいという特徴があります。任意整理中の人でもお金を借りることができる可能性があるので、大きなメリットがあるといえます。

しかし、任意整理中に借金したことが貸金業者にばれると、任意整理で和解できなくなります。また、弁護士・司法書士にばれると辞任されてしまうという大きなリスクがあります。

この記事を読み始める前にまずは一旦立ち止まってください。任意整理中に借金をする必要があるということは、すでに任意整理では解決できない状況にあるといえます。

他の債務整理の方法を検討すべきなので、任意整理を依頼している事務所に相談をするか、あるいはその事務所と信頼関係がなくなってしまったのであれば、別の事務所に依頼することも検討すべきです。

任意整理中でも借りれる極甘審査ファイナンスとは

任意整理中でも借りれる極甘審査ファイナンスとは、貸金業法によって定められた上限金利や融資限度額を超えて貸付をしている、貸金業者のことです。

貸金業法では、利息制限法の上限金利(20%)を超えた利息で貸し付けることを制限しています。また、年収の3分の1を超える借入を制限する「総量規制」をもうけています。

これらは、収入に対する借入額や返済額を抑えることで、借入による返済の遅れや滞納を防ぐために定められています。

しかし、「極甘審査ファイナンス」は、貸金業法による規制の対象となって融資を受けられない方に、短い返済期間・高金利で貸付ています。

どうしてもどこからもお金を借りれない人が、お金を借りる最後の手段とすることが多いですが、リスクを知っておがないと借金地獄におちいることになります。

任意整理中でも借りれる極甘審査ファイナンスに申し込む前に確認すべきこと

任意整理中に借り入れをする前に、やっておくべきことをまとめました。

申し込みをする前にやっておかないと、後で「こんなはずじゃなかった」と後悔することになるので必ず確認してください。

自分が借りること理由を明確にする

任意整理中で返済をしているにもかかわらずお金を借りるということは、負債額を増やすことなので、自分がお金を借りたい理由を明確にしましょう。

冠婚葬祭、通院、家賃の支払いなど、お金を借りる前にどのような理由でお金を借りたいかを明確にしておきます。

自分が返済できる金額を把握する

借り入れを申し込む前に、負担が少なく自分が返済できる金額を把握しておきましょう。

月々返済できる金額を超えて借り入れてしまうと、生活が圧迫されて、借金地獄になるリスクが発生します。

利息や手数料を確認する

借り入れに利息や手数料を上乗せした金額を月々返済する必要があります。

大手の金融機関であれば利息が最大で15%程度ですが、極甘審査ファイナンスでは18%程度であることが多いです。200万円借り入れで3年払い(36回払い)としたら、18%で全期間の返済金額は236万円、月々6.5万円の返済が必要です。

返済が遅れると、遅延損害金として借り入れの20%程度の金額も請求されるので、申し込みをする前に金融機関の利息や手数料を事前に確認しておきましょう。

返済期間や月々の返済額を確認する

利息や手数料を確認しておけば、返済金額の総計をおおまかに計算することができます。借り入れの申し込みをする前に、返済金額の総計をどのくらいの期間で、月々いくらの金額を返済するのか知っておきましょう。

例えば返済額の総計が100万円としたら、返済期間3年(36回払い)で月々2.8万円程度、返済期間5年(60回払い)で月々1.7万円程度の返済になります。

3年〜5年にわたって月々の負担額が1万円も違うので、生活の負担を増やさないように返済期間と月々の返済額を事前に確認しておくことが大切です。

信頼できる金融機関を選ぶ

任意整理中でも借りれる極甘審査ファイナンスであっても、信頼できる金融機関と信用できない金融機関があります。

例えば「ブラックリストや専業主婦でも審査なしで10万円借入できる」といった金融機関は、お金を借り入れられると思って飛びつきたくなりますが、闇金の可能性があります。

闇金からお金を借りてしまうと法外な利息や手数料を請求されたり、返済が遅延しそうになると脅されるリスクがあります。また、闇金債務者の末路は、異常なほどの嫌がらせにあうことになります。

最近では、在籍確認なしでLINE完結できるソフト闇金もありますが、気軽に借りれるのは罠なので、絶対に借りないようにするべきです。お金を借りるときは、日本貸金業協会に登録されているような信頼できる金融機関から借り入れるようにしましょう。

任意整理中に借金をするリスクを知る

任意整理中に借金をすることには、以下のような大きなリスクがあります。

• 貸金業者に交渉を断られて和解ができず借金が減らせない
• 悪質だと判断されて貸金業者から一括請求される
• 弁護士・司法書士に辞任される
• 家族・職場に借金のことがバレて人間関係が壊れる

「貸金業者や弁護士・司法書士にバレなければ…」といった甘い考えでいるのであれば、かなり危険です。

任意整理中に借金をすることは大きなリスクがあり、借金が減らせないどころか遅延損害金を上乗せされた借金を一括請求されたり、弁護士・司法書士に辞任される可能性もあります。

これまで弁護士・司法書士が貸金業者とやりとりしてくれていたことを、すべて自分で行わなければならなくなります。借金の督促もくるので、家族や職場にバレて人間関係が壊れるリスクがあります。

任意整理中に借金をする必要があるということは、すでに任意整理では解決できない状況にあるといえます。

他の債務整理の方法を検討すべきなので、任意整理を依頼している事務所に相談をするか、あるいはその事務所と信頼関係がなくなってしまったのであれば、別の事務所に依頼することも検討すべきです。

任意整理中でも借りれる極甘審査ファイナンスのメリット・デメリット

任意整理中でも借りれる極甘審査ファイナンスには、メリットとデメリットがあります。

任意整理中でも借りれる極甘審査ファイナンスのメリット

お金を借りることができる確率が高い

任意整理中やブラックリストの喪明け前の人は、金融機関の借り入れ審査を通過することは通常ほとんどありません。

しかし、極甘審査ファイナンスは借り入れの審査が極端に甘いので、通常は拒否される可能性の高い任意整理中やブラックリストに載っている人でも借りれる可能性があります。

極甘審査ファイナンスは独自の審査基準で借り入れの審査をおこなっており、過去のブラックリストや任意整理よりも現在の収入や支払い状況を重要視していることがあるので、お金を借りることができる確率が高いです。

緊急時や他では借りれないときにすぐお金を借りることができる

任意整理中は返済計画通りに借り入れの返済をおこないますが、何らかの事情で緊急でお金が必要なときにすぐお金を用意できないことがあります。

しかし、極甘審査ファイナンスであれば審査が甘いので、任意整理中でも即日で融資してくれる可能性があります。

緊急でお金が必要だけど任意整理中でどこからも借りれないというかたには、大きなメリットがあると言えます。

任意整理中でも借りれる極甘審査ファイナンスのデメリット

利息や手数料などが高めに設定されている可能性がある

極甘審査ファイナンスは、任意整理中でもお金を借りれる可能性があるメリットがある一方で、利息や手数料が高く設定されている可能性があります。

借りることができる金額が多いことや返済期間が長い可能性もありますが、そのぶん利子や手数料も増えてしまいます。

すでに一般的な消費者金融からの借り入れが難しい状況なので、必要な金額以上にお金を借り入れようとすると、生活が苦しくなることは確実です。

返済期間が短く、月々の返済額が高めに設定されている可能性がある

大手の貸金業者であれ10年程度までの返済期間を設けていることもありますが、極甘審査ファイナンスでは最長3年〜5年程度と短い期間に設定されている可能性があります。

利息や手数料が高く、返済期間も短いので、月額の返済額が高くなってしまって生活が苦しくなる可能性があります。

借金が膨れあがってしまう可能性がある

お金を借りやすいからといってむやみやたらにお金を借りると、借金が膨れあがって任意整理の返済や新しい借り入れの返済ができなくなる可能性があります。

任意整理はの返済は2回以上の遅延をすると、遅延損害金を上乗せして一括返済を求められるので、返済ができないほどむやみやたらとお金を借りるべきではありません。

任意整理した借金の返済が苦しいにも関わらず、その場しのぎでお金を借り入れようとしているのなら、極甘審査ファイナンスで借り入れをしないで、個人再生または自己破産に切り替えるべきです。

持ち家がある場合は住宅ローン特則で住宅を残せる手続きの個人再生、手元に財産と呼べるものがないのであれば自己破産を検討するべきです。手続きについては、任意整理を相談した司法書士や弁護士に相談しましょう。

任意整理中でも借りれる極甘審査ファイナンス

金融機関名	借り入れの特徴
フタバ	最短即日融資 パートアルバイトでもOK 24時間365日 Web申し込み
セントラル	最短即日融資可能 24時間365日 Web申し込み 1万円からの少額融資
フクホー	最短即日融資 24時間365日 Web申し込み 担保、保証人不要
アロー	アプリで最短45分審査 担保、保証人不要 使途自由！
いつも(Itsumo)	24時間365日 Web申し込み 担保、保証人不用 PayPay銀行で振り込み手数料0円

• その他、金融機関によっては指定資料が必要な可能性があります
• 融資は翌営業日

1. フタバ

消費者金融名	フタバ
所在地	東京都千代田区岩本町3-2-10
電話番号	03-5833-5511(代表)
商品名	キャッシング
融資条件	20歳以上73歳以下の安定した収入と返済能力を有する人
融資額	1万円～50万円
実質年率	1～10万円未満  14.959％～19.945％ 10～50万円       14.959％～17.950％
返済期間	元利均等 6年以内（2～72回）
受付時間	24時間
利用場所	全国対応
審査時間	即日融資

フタバは、最短即日融資が可能で、融資可能額が 1万円～50万円までと「少額から借入したい」という方でも可能です。初めてのご利用なら最大30日間金利0円です。

実質年率は借入額に応じて変動しますが、50年以上の歴史がある老舗の中小消費者金融で信頼性があります。

2. セントラル

消費者金融名	セントラル
所在地	愛媛県松山市河原町9-2　クロカワビル2F
電話番号	0570-038-038
商品名	カードローン
融資条件	20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する人
融資額	1万円～30万円
実質年率	4.80％～18.00％
返済期間	最終借入日から最長3年0ヵ月（1～32回）
受付時間	24時間
利用場所	全国対応
審査時間	即日融資

セントラルは、 JMR 調べで「本当に困った時に相談したいカードローン 2021」で1位になった消費者金融です。

融資額1万円から利用可能で、年率も4.80％～18.00％と中小消費者金融のなかでも低金利です。急な出費で「明日にでもどうしても1万円だけ借りたい！」という人でも借りれる消費者金融です。

3. フクホー

消費者金融名	フクホー
所在地	大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル
電話番号	0570-666-294
商品名	フリーキャッシング
融資条件	20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する人
融資額	5万円～10万円未満
実質年率	7.30％～20.00％
返済期間	最長5年以内（2回～60回以内）
受付時間	24時間
利用場所	全国対応
審査時間	即日融資

フクホーは、全国対応のフリーキャッシングで創業50年の歴史を持つ老舗の消費者金融です。

融資額は5万円〜10万円と少額ですが、中小消費者金融のなかでも返済期間が最長5年と長いので「返済期間をできるだけ長くしたい人」が借りやすい消費者金融です。ただし、返済が遅れたり対応するとやばいといった噂もあります。

4. アロー

消費者金融名	アロー
所在地	名古屋市中川区高畑二丁目144番地
電話番号	0570-055-553
商品名	フリープラン（使途自由フリーローン） ※キャッシング
融資条件	25歳以上及び65歳以下の定期的な収入と返済能力を有する人
融資額	200万円まで
実質年率	15.00%～19.94%
返済期間	契約日より5年60回 元利均等返済（2～180回 最長15年以内）
受付時間	24時間
利用場所	全国対応
審査時間	即日融資

アローは、 Webで最短45分審査、即日融資可能な消費者金融キャッシングです。

融資額1万円からで使徒も自由なので、急な出費にも対応できます。勤続年数1年未満だと借入できませんが、借入条件を満たしている場合は少額即日融資の選択肢です！

５. いつも(Itsumo)

消費者金融名	いつも(Itsumo)
所在地	高知県高知市杉井流5-18
電話番号	0120-889-126
商品名	フリーローン
融資条件	年齢20歳以上、65歳以下のご本人に安定した収入のある人
融資額	1万円～500万円まで
実質年率	4.8%～20.0%
返済期間	最長5年(60回)
受付時間	24時間
利用場所	全国対応
審査時間	最短45分で融資

いつも(Itsumo)は、株式会社K・ライズホールディングスが運営している中小消費者金融です。

初めて利用する場合には、60日間も無利息で借りることができます。また、審査はたったの30分で、最短45分のスピード融資をしてくれます。カードや郵送物が一切なくWebで借りることもできます。

任意整理中でも借りれる極甘審査の神金融

任意整理中でも借りれる極甘審査ファイナンスを超える、神金融と呼ばれる消費者金融もあります。

• 神金融の頂点「AZ株式会社」
• 新しい神金融「アムザ」
• 地域密着の神金融「キャネット」

なかでも、AZ株式会社は、債務整理中やブラックでも審査に通過できたという声が多くきかれる神金融の頂点です。ただし、「任意整理中に借金をするリスク」を、いま一度必ず確認してください。

 債務整理中でもお金を借りれる神金融の一覧

借金を減額したりゼロにすることができる債務整理

債務整理は、将来の利息をカットして毎月の支払額を減額する任意整理、借金を最大90%減額する個人再生、借金をゼロにする自己破産といった、借金の救済手続きのことです。債務整理の方法は、あなたの借り入れ状況によります。

※厳密には特定調停もありますが、任意整理と同じような効果で裁判所を通す手続きなので、現在はほとんど選択されません。

利息をカットする任意整理

メリット	デメリット
将来発生する利息をカットできる 返済期間を見直して毎月の返済額を減らせる	ブラックリストに載る

任意整理は、弁護士が消費者金融やローン会社といった貸金業者と話し合いで交渉をして、将来発生する利息のカットや返済期間の見直しをする手続きです。

この記事を読んでいる人はすでに任意整理中の人でしょうが、任意整理は、債務整理のなかでも唯一裁判所を通さないでできる手続きで、債権者(貸金業者)との直接交渉で完了するので、任意整理したことを家族や勤務先に知られる心配がありません。

ただし、任意整理をすると信用情報機関に事故情報が登録される(ブラックリストに載る)ので、およそ5年間はあらたな借り入れやクレジットカード、住宅ローン・自動車ローンといった審査に通りにくくなります。とはいえ、事故情報が消えれば、借り入れやクレジットカードの作成もできます。

任意整理をすれば、今後の利息がゼロになるので借金の総額が大きく減って、返済期間も見直すことで毎月の返済もしやすくなります。

借金を最大90%カットする個人再生

メリット	デメリット
借金を最大90%減額 住宅は残すことができる(住宅ローン特則)	ブラックリストに載る 官報に載る ローン返済中の自動車は取り上げられる

個人再生は、返済中の借金を最大90%減額して、残った借金を3年〜5年で返済する手続きです。

残った借金を3年〜5年間で返済できれば、減額してもらった金額は返済する必要がありません。ただし、個人再生にはデメリットもあります。

信用情報機関に事故情報が登録(ブラックリスト)されます。ブラックリストに載ると、5年〜10年間は新たな借り入れやクレジットカードの作成、ローンを組むことが難しくなります。さらに、住宅ローンを支払い中の自宅や、自動車を差し押さえられる可能性があります。

ただし、住宅を残す方法として「住宅ローン特則」があるので、住宅ローン特則を利用すれば、自宅を残したまま借金を減らすことができます。

また、個人再生をおこなった情報は国が発行する官報に掲載されますが、一般の人が目にする機会はほとんどないので、借金や債務整理のことが家族や勤務先にバレる心配はありません。

任意整理中でもお金を借りたいほど、お金に困っているのであれば、個人再生も視野に入れておきましょう。

借金をゼロにする自己破産

メリット	デメリット
借金がゼロになる 99万円以下の現金と生活に必要な財産は残せる	ブラックリストに載る 財産を差し押さえられる 官報に載る 一部の職種の就業制限を受ける

自己破産は、借金を返済できなくなった個人が、借金をゼロにすることができる手続きです。自己破産の申請をして免責を受けると、借金の返済をする義務がなくなります。

ただし、自己破産をすると借金をゼロにすることができる一方で、財産が差し押さえられる可能性があります。自動車は、条件によって手元に残しておける可能性がありますが、土地や住宅は、手元に残すことができません。

任意整理や個人再生と同じように、信用情報期間に事故情報が登録される(ブラックリスト)ので、免責後から5年〜10年はクレジットカードの新規作成やローンを組むこともできなくなります。

自己破産には借金をゼロにできるメリットがありますが、多くのデメリットもあります。とはいえ、任意整理をしてもお金を借りたいくらい困っているのであれば、いずれ個人再生か自己破産をすることになります。

自己破産をすることに不安がある場合は、任意整理の手続きを依頼した司法書士あるいは弁護士に相談をしてみると良いでしょう。もちろん別の弁護士や司法書士に相談をしてみても良いでしょう。

任意整理(債務整理)をしてから喪明けまでの期間

任意整理(債務整理)をしたあとは、貸金業法指定信用情報機関(CIC) ・ 日本信用情報機構(JICC) ・ 全国銀行協会(KSC) と呼ばれる信用情報機関に「異動情報(ブラック情報)」が記録されます。

ブラックリストに載ってから一定期間が経過して、異動情報が削除されることを「喪明け」といいます。

ブラックリストは造語なので実際には存在しませんが、 信用情報に1つでも「異動」が記録されるとブラックリストです。

金融事故の内容	CIC	JICC	KSC
支払いの延滞	完済から5年		延滞解消から5年
代位弁済(保証履行)	完済してから5年
任意整理	記載なし	完済から5年	記載なし
個人再生	記載なし	完済から5年	手続き開始決定から7年、または完済から5年のいずれか遅いほう
自己破産	免責許可決定から5年5年	免責許可決定から5年5年	手続き開始決定から7年

任意整理中でも借りれる極甘審査ファイナンスについてよくある質問